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亡命赛车:业务创新转型 信托公司取得哪些成效

2020-05-11 06:47:09 金融时报 
本文来源:http://www.117414.com/edu_hebnews_cn/

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本报记者 陈彦蓉

《金融时报》记者梳理信托公司2019年报后发现,多家公司在服务信托、慈善信托两大创新业务上加大了探索力度,同时着力推动传统的资金信托业务加码转型,三类业务均有较大创新进展。据不完全统计,有43家信托公司在其年报中详细叙述了业务创新成果及特色业务。

在监管政策引导和传统信托业务受压缩的大背景下,信托公司创新思维已显著增强,整个行业创新动力(310328)更为强劲。基于此,《金融时报》记者聚焦于服务信托、慈善信托、资金信托三类信托业务,以此观察信托行业创新转型成效。

服务信托:

强化受托管理 “首单”频落地

2019年以来,专注信托主业、发展以受托管理为特点的服务信托成为信托公司业务转型的发力点,诸如资产证券化、消费金融、家族信托及保险金信托等业务,创新成果不断落地。

据《金融时报》记者不完全统计,有30家信托公司在年报中展现了其资产证券化领域的发展成果,多个业内“首单”频频亮相。华能信托发行了国内首单以信托公司作为管理人的企业资产证券化产品,在行业中率先进入证监会体系下的企业资产证券化市场;平安信托落地国内首单“三绿”资产证券化项目;金谷信托设立2019年度全国首单绿色资产支持票据,截至2019年末,其资产证券化业务累计发行规模超 1900亿元。

信托资产证券化服务的领域也持续拓宽。云南信托除了承当SPV(特殊目的载体)角色外,还将资产证券化业务向前延伸至Pre-ABS业务,后端延伸至ABS业务的发行。中诚信托2019年也在Pre-ABS及资产证券化业务领域实现与更多市场头部流量机构、大型汽车金融公司的长期合作,通过提供Pre-ABS服务解决其旺季资金需求。

在消费金融领域,信托行业也完成了几项突破性进展。如中信信托参股34.9%的中信消金在2019年正式注册成立,成为中国信托行业中首家获得消费金融牌照的信托公司;光大信托则申请了3项消费金融业务系统专利,申请专利数量位于行业首位。

家族信托、保险金信托领域表现也可圈可点。2019年,平安信托“家族信托团队”存量管理规模超154亿元,同比增长超160%,保险金信托规模同比增长达3.3倍,年内成功设立首只保额超亿元的保险金信托;中信信托则设立了第一单境外家族信托,实现了中国信托行业“零”的突破;四川信托家族信托机构建设和平台建设进一步完善,落地率持续提高,同时积极探索附带康养、教育等权益的家族信托产品,以满足客户多元化需求。

资金信托:

持续优化结构 着力业务转型

年报资料显示,在传统的资金信托业务领域,多家信托公司通过优化业务结构,在基建投资领域加强业务模式创新,并在工商企业领域开展供应链金融,以此缓解中小企业融资压力,更好支持基础及新兴产业和小微企业的发展。

资金信托以直接融资为特点,基础产业设施建设是信托资金投放的主要领域。从2019年年报来看,目前基础设施信托仍主要以融资为主,但已有信托公司开始探索专业化的综合金融服务,依靠灵活制度优势优化融资结构,参与项目整体运营和管理。

在工商企业领域内,信贷资源往往向核心企业倾斜和集中,供应链末端的中小企业较难获得授信。2019年,信托公司积极运用制度优势,在供应链金融领域加大了展业力度,开发多种业务模式,支持中小企业和实体经济发展。华能信托于2019年发行国内首单专项用于新农村普惠金融的资产证券化产品,借助金融科技力量为小微企业、城乡低收入人群、创业农户提供融资支持。

值得关注的是,粤财信托在2019年落地了首笔“服务信托+供应链”创新业务,通过发起设立单一系列财产权信托,助力中小微企业解决财务管理不规范、账期管理不科学、回款难度偏大等问题,这是服务信托与供应链业务结合的有益尝试,在行业内也具一定示范效应。

慈善信托:

备案继续提速 模式纵深拓展

2019年,我国慈善信托备案单数继续增长。据统计,2019年,全国共设立慈善信托119单,较2018年增长37%,信托财产规模达9.33亿元。光大信托年报数据显示,2019年,光大信托向民政部门完成备案的慈善信托产品为25笔,规模合计5.8亿元,其新增数量、金额均位居行业首位。其中,最大单笔慈善信托为5亿元。

不仅在规模上实现了新的突破,2019年,慈善信托在业务开展的深度和广度上也取得新成效。

一方面,慈善信托在精准扶贫、助力脱贫攻坚方面持续发挥作用。年报披露信息显示,2019年信托公司新设的慈善信托覆盖了教育扶贫、产业扶贫、绿色扶贫等多个方面。五矿信托将绿色信托与慈善信托结合在一起,2019年共新设立5单慈善信托,覆盖了扶贫济困、生态环保等多个领域,积极探索绿色金融模式创新。中航信托积极探索慈善信托在精准扶贫、绿色生态、助困养老等领域的长效机制,注重项目的管理与执行效果,并引入区块链技术,助力公益慈善事业发展。

另一方面,业务模式也逐渐向深处拓展。如中信信托2019年共设立7单“中国版DAF”捐赠,共有710名客户参与其中,从其投资收益中捐出159.4万元,用于慈善基金投放。DAF即捐赠人建议基金,这一模式以信托制度为纽带,通过资产受托管理,既帮助投资者实现资产保值增值,同时也可以把收益分享给社会,保证了慈善行为的可持续性。

综合服务信托、资金信托和慈善信托三个业务领域的创新成果,可以看到,信托公司转型速度显著加快。但也必须承认,信托公司诸多创新业务仍未实现规模化发展,未来仍有较大发展空间。

(责任编辑:季丽亚 HN003)
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